Zaščita pred upniki
Podjetniki z osebnim premoženjem izpostavljenim poslovnim tveganjem pogosto potrebujejo ločeno strukturo, ki jih varuje v primeru stečaja ali tožbe.
Storitev
Zavarovalna ovojnica: instrument, ne produkt za prodajo
Izberemo strukturo, ki varuje tvoje premoženje pred kreditnimi, davčnimi in zapuščinskimi tveganji – brez skritih provizij.
Zavarovalna ovojnica ni življenjsko zavarovanje v klasičnem smislu
Zavarovalne ovojnice so pravni mehanizmi, ki kapital vnaprej zavarujejo pred zunanjimi zahtevki – upniki, dedičnimi spori ali agresivnim davčnim obravnavanjem. V EU obstaja več reguliranih oblik: unit-linked strukture, kapitalske police in mednarodne ovojnice. Delavnica Novak pri selekciji upošteva tri kriterije: pravno trdnost v slovenskem in EU kontekstu, stroškovno učinkovitost pri upravljanju in davčno nevtralnost glede na tvoj profil. Ne prodajamo zavarovalnih produktov – analiziramo, priporočamo in koordiniramo z zunanjimi ponudniki v tvojem imenu.
Kdaj je zavarovalna ovojnica smiselna zate
Konkretni primeri uporabe, ki jih rešujemo pri strankah.
Zapuščinsko načrtovanje
Ovojnica omogoča prenos premoženja na določene prejemnike zunaj zapuščinskega postopka, kar skrajša čas in zmanjša stroške prenosa.
Davčna učinkovitost
Določene ovojnice odlagajo davčno obveznost na kapitalske dobičke, dokler ne pride do dejanske izplačila – kar je legitimna in zakonsko urejena opcija.
„Res nisem vedela, da obstajajo takšne možnosti. Delavnica Novak mi je v treh sestankih razložila možnosti za zapuščinsko načrtovanje, ki sem jih prej štela za dostopne samo velikim premožnjem. Izvedba je trajala šest mesecev, zdaj pa imam jasno sliko, kdo kaj podeduje in pod kakšnimi pogoji.“
Maja Kovač, zasebnica, Šentjur
Česar zavarovalna ovojnica ne reši
Zavarovalne ovojnice niso primerne za vse situacije. Niso instrument za izogibanje davčnim obveznostim, ki so že nastale, niti za prikrivanje premoženja pred pristojnimi organi. Njihova vzpostavitev zahteva čas – od dveh do šestih mesecev glede na kompleksnost – in redne administrativne stroške. Nasveti Delavnice Novak se nanašajo na strukturo in selection kriterije; za konkretno pravno in davčno implementacijo priporočamo sodelovanje s specialistom, ki ga po potrebi koordiniramo.
Ali je zavarovalna ovojnica prava za tvoj profil?
Pojdi skozi brezplačen razgovor in skupaj ocenimo, ali ustreza tvojim ciljem.
Zahtevaj razgovor